做个精明的“信用卡狂人”
2009-04-19 16:31
来源：一元一国学网 作者：佚名
公司职员西西有3张信用卡，信用额度都不高，5000+5000+10000＝20000元。自2004年用上第一张信用卡，她已经越来越离不开这些卡。但西西的体会是，想要尽情享受刷卡消费的乐趣与实惠，首
公司职员西西有3张信用卡，信用额度都不高，5000+5000+10000＝20000元。自2004年用上第一张信用卡，她已经越来越离不开这些卡。但西西的体会是，想要尽情享受刷卡消费的乐趣与实惠，首先要懂得避开各种信用卡"陷阱"。
首先要看得懂对账单：
一、记账日和账单日：信用卡的记账日，就是银行在系统中记录你消费情况的日期；账单日，就是生成你账单的日期。
二、最后还款期：免息还款期内必须还款的最后日期，过期未还则要支付前期+后期利息。
三、最低还款限额：到最后还款期时必须偿还的金额，一般为总透支金额的10％左右。
避开了陷阱只是第一步，刷卡不吃亏不代表刷卡就实惠。所以，还需要掌握用卡窍门，让信用卡不再仅仅是一个消费工具，而能成为个人的理财工具。
从来都不喜欢透支负债的生活，加上信用卡的各种负面消息，所以大江有很长一段时间对信用卡很抵触，不愿意办卡。
后来，一个同事为了帮亲戚完成任务，软磨硬泡地"逼"着他办张信用卡，并且说办完三个月就可以退，只要帮她完成任务就行。架不住同事的折磨，只好办了一张。办完以后要消费若干笔才可以免年费的，不然退卡的时候就要跟他算帐。大江一想，既然这样，那就先用吧。
还好，这个是可以设成凭密码消费的，这样安全系数高一点。要凑足够免年费的刷卡次数对我来说并不容易，因为我很少买东西，而头两个月要刷不少笔才能免年费。我不好意思象有人支的招那样，一次买N样东西，一样样分开付帐，只好时不时跑到超市去买点早晚要用的东西。
信用卡透支，有时会产生利息的。充分利用免息期，尽量在帐单日后早点消费，多享受几天免息期。还款的时候，选择全额还款，一分钱利息都不用付！
大江用信用卡消费，绝对不象很多同事那样超前消费。刷卡的时候，都是保证手头已经有足够付帐的钱，只是暂时先让信用卡付了，最起码，保证下月还款之前有足够的钱全额还款。自己的钱么，就让它在自己的户头上生点利息吧，哪怕只是活期的，哪怕只有几分钱，反正只要是额外得来的钱，我不嫌少。大江得意地想。
找银行借钱不用还利息，这是信用卡消费的一大卖点。其实，享受免息待遇只是最基本的要求，关键是利用不同信用卡的还款期限来拉长缴款期限，做好资金调度，这是理财的最基本最重要的功课。
月节余仅1万元的秋妹，就是这方面的天才。她居然在11天内透支3万元，还都在免息期给还上了。去年秋妹新买了房子。在筹划装修的时候，预算支出10万元，当时她手上只有存款7万元。而工资是每个月5号到账，每月节余约1万元。新房等着入住，装修可是不能拖延。秋妹想到了自己的两张信用卡。
“这两张卡的账单日、还款日不同，如果打好一个时间差，完全可以拥有2到3倍透支额度的资金。只要其中始终有一笔能够让自己周转，就可以顺利解决问题了。”
秋妹第一张卡（1号卡）的账单日为每月20号，最后还款日为下一个月8号--如果在1月19日消费的，1月20日生成的账单中就记录了这笔消费，到2月8日必须还款的时候只享受了20天免息；但如果是在1月21日消费的，那么这笔消费只会记录在2月20日发出的账单中，等到3月8日还款的时候免息了48天。
秋妹发现，能有多少天的免息，其实关键在于你是哪天消费的--在记账日后消费，免息期比较长。
秋妹第二张卡（2号卡）的账单日是每个月的5号，最后还款期是每个月25号。去年6月10日，除了提出7万的存款外，当天秋妹用2号卡买了2万元的建材；21日，她又用1号卡购买了1万元的建材--装修的资金和材料全部到位。7月25日，她要还2万元的信用卡账，这个时候她已经存了6月和7月的两个月的工资节余共2万元，正好用来还款。8月8日，1号信用卡的1万元账到期，这个时候，秋妹8月份的工资已经到账，节余的一万正好用来还款。没有一张卡逾期还款，不用支付任何利息。
除了合理调配，我们消费的时候，还可以通过贷记卡，利用银行的免息期，把自己的钱存在银行拿利息。当然，使用贷记卡，用足免息期，也是有一定限制的，因为各人刷卡消费的时间有先后，其享有的免息期长短也会不同。例如，假设某银行推出的贷记卡，其银行记账日为每月的20日，到期还款日为每月的15日。也就是说，如果4月20日刷的卡，那么到5月15日为止，就只能享有25天免息期。但如果是4月21日刷的卡，那就可以享有最长55天的免息期。对于出门在外购物或旅游的市民来说，如果遇到小额资金的短缺，完全可以利用透支功能来解决，而不必申请需要计息的个人消费贷款和个人旅游贷款。
还有就是，注意银行推出的客户优惠活动，尤其是关注刷卡优惠信息，还真能从中获利。各家银行为了鼓励持卡者消费，往往在节假日的黄金消费期推出一些诸如双倍积分、刷卡换礼、品牌折扣优惠礼遇等项目在内的大礼包，为持卡人营造一个更加精彩纷呈的节假日。因此，假日购买商品时，用借记卡不仅可以省钱，甚至还有获得奖品的机会呢。
首先要看得懂对账单：
一、记账日和账单日：信用卡的记账日，就是银行在系统中记录你消费情况的日期；账单日，就是生成你账单的日期。
二、最后还款期：免息还款期内必须还款的最后日期，过期未还则要支付前期+后期利息。
三、最低还款限额：到最后还款期时必须偿还的金额，一般为总透支金额的10％左右。
避开了陷阱只是第一步，刷卡不吃亏不代表刷卡就实惠。所以，还需要掌握用卡窍门，让信用卡不再仅仅是一个消费工具，而能成为个人的理财工具。
从来都不喜欢透支负债的生活，加上信用卡的各种负面消息，所以大江有很长一段时间对信用卡很抵触，不愿意办卡。
后来，一个同事为了帮亲戚完成任务，软磨硬泡地"逼"着他办张信用卡，并且说办完三个月就可以退，只要帮她完成任务就行。架不住同事的折磨，只好办了一张。办完以后要消费若干笔才可以免年费的，不然退卡的时候就要跟他算帐。大江一想，既然这样，那就先用吧。
还好，这个是可以设成凭密码消费的，这样安全系数高一点。要凑足够免年费的刷卡次数对我来说并不容易，因为我很少买东西，而头两个月要刷不少笔才能免年费。我不好意思象有人支的招那样，一次买N样东西，一样样分开付帐，只好时不时跑到超市去买点早晚要用的东西。
信用卡透支，有时会产生利息的。充分利用免息期，尽量在帐单日后早点消费，多享受几天免息期。还款的时候，选择全额还款，一分钱利息都不用付！
大江用信用卡消费，绝对不象很多同事那样超前消费。刷卡的时候，都是保证手头已经有足够付帐的钱，只是暂时先让信用卡付了，最起码，保证下月还款之前有足够的钱全额还款。自己的钱么，就让它在自己的户头上生点利息吧，哪怕只是活期的，哪怕只有几分钱，反正只要是额外得来的钱，我不嫌少。大江得意地想。
找银行借钱不用还利息，这是信用卡消费的一大卖点。其实，享受免息待遇只是最基本的要求，关键是利用不同信用卡的还款期限来拉长缴款期限，做好资金调度，这是理财的最基本最重要的功课。
月节余仅1万元的秋妹，就是这方面的天才。她居然在11天内透支3万元，还都在免息期给还上了。去年秋妹新买了房子。在筹划装修的时候，预算支出10万元，当时她手上只有存款7万元。而工资是每个月5号到账，每月节余约1万元。新房等着入住，装修可是不能拖延。秋妹想到了自己的两张信用卡。
“这两张卡的账单日、还款日不同，如果打好一个时间差，完全可以拥有2到3倍透支额度的资金。只要其中始终有一笔能够让自己周转，就可以顺利解决问题了。”
秋妹第一张卡（1号卡）的账单日为每月20号，最后还款日为下一个月8号--如果在1月19日消费的，1月20日生成的账单中就记录了这笔消费，到2月8日必须还款的时候只享受了20天免息；但如果是在1月21日消费的，那么这笔消费只会记录在2月20日发出的账单中，等到3月8日还款的时候免息了48天。
秋妹发现，能有多少天的免息，其实关键在于你是哪天消费的--在记账日后消费，免息期比较长。
秋妹第二张卡（2号卡）的账单日是每个月的5号，最后还款期是每个月25号。去年6月10日，除了提出7万的存款外，当天秋妹用2号卡买了2万元的建材；21日，她又用1号卡购买了1万元的建材--装修的资金和材料全部到位。7月25日，她要还2万元的信用卡账，这个时候她已经存了6月和7月的两个月的工资节余共2万元，正好用来还款。8月8日，1号信用卡的1万元账到期，这个时候，秋妹8月份的工资已经到账，节余的一万正好用来还款。没有一张卡逾期还款，不用支付任何利息。
除了合理调配，我们消费的时候，还可以通过贷记卡，利用银行的免息期，把自己的钱存在银行拿利息。当然，使用贷记卡，用足免息期，也是有一定限制的，因为各人刷卡消费的时间有先后，其享有的免息期长短也会不同。例如，假设某银行推出的贷记卡，其银行记账日为每月的20日，到期还款日为每月的15日。也就是说，如果4月20日刷的卡，那么到5月15日为止，就只能享有25天免息期。但如果是4月21日刷的卡，那就可以享有最长55天的免息期。对于出门在外购物或旅游的市民来说，如果遇到小额资金的短缺，完全可以利用透支功能来解决，而不必申请需要计息的个人消费贷款和个人旅游贷款。
还有就是，注意银行推出的客户优惠活动，尤其是关注刷卡优惠信息，还真能从中获利。各家银行为了鼓励持卡者消费，往往在节假日的黄金消费期推出一些诸如双倍积分、刷卡换礼、品牌折扣优惠礼遇等项目在内的大礼包，为持卡人营造一个更加精彩纷呈的节假日。因此，假日购买商品时，用借记卡不仅可以省钱，甚至还有获得奖品的机会呢。
节选自《经济危机下 怎样过“紧”日子》
编辑：不羁
